كيرينيا، شارع كورشياكا، مجمع أوزيالتشين 192بارك هايتس سكوير 1، دبي، الإمارات العربية المتحدة69، 67 1 سوي كوكيانج، راواي، موانج، فوكيتالشقة الكبرى 7، شروي تشانجفار، بنوم بنهJl. Dukuh Indah No.606، بالي 80361، إندونيسياباتومي، شريف خيمشياشفيلي ش. 1شاغليان محاليسي، باريناكلار بولفاري 5، 07235SPb، نابيريزنايا ريكا مويكا 36، مكتب. 18C/El Montículo 8, 29631, Benalmádena, Spainهنغاريا، بودابست، شارع ميرليغ 12شارع بولاوسكا 17، وارسو10b Trg Dara Petkovića, Tivat, الجبل الأسودشارع جاك شيراك، جزيرة السعديات، أبوظبيبلغراد، فيدوفدانسكا 3، لوكال 2كازاخستان، أستانا، 14 أ ش تركستان.شارع جاك شيراك، جزيرة السعديات، أبوظبي277 سيتي فيو درايف، الوحدة 16 فوغان، أونتاريوزنجبار تنزانيا، 2303، تنزانيا
AR 
RU 
EN 
DE 
PL 
NL 
ES 
FR 
IT 
TR 
ZH 
UK 
CS 
PT 
SV 
FI 
DA 
NB 
ET 
LV 
LT 
HU 
RO 
BG 
SL 
ما تحتاج إليه للحصول على الموافقة على قرض عقاري في دبي
التاريخ: 23.02.2024
وقت القراءة 6 دقائق.
المشاهدات: 6٬515في السنوات الأخيرة، أصبحت العقارات في دبي موضع اهتمام متزايد من المستثمرين الدوليين والمواطنين العاديين الذين يبحثون عن سكن مريح. وينصب الاهتمام بشكل خاص على إمكانية شراء العقارات برهن عقاري، مما يخفف العبء المالي بشكل كبير. ومع ذلك، يجدر الأخذ في الاعتبار أنه في ضوء التغيرات الأخيرة في الوضع الاقتصادي، بدأت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري في الارتفاع، مما يؤثر حتماً على قرار شراء العقارات بالدين.
في هذا المقال، نلقي نظرة مفصلة على جميع الجوانب المذكورة أعلاه لمساعدتك على اتخاذ القرار الصحيح وتقليل المخاطر عند شراء عقار في دبي.
متطلبات الملاءة المالية للبنوك
في دبي، كما هو الحال في أي مكان آخر، تولي البنوك في دبي اهتماماً خاصاً لتقييم قدرة العميل على السداد عند النظر في طلب الحصول على قرض عقاري. فهم حريصون على ضمان قدرة المقترض على سداد القرض بانتظام وفي الوقت المحدد. أحد العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على قرار البنك هو استقرار التاريخ الوظيفي للعميل.
- استقرار التاريخ الوظيفي
- الدخل المنتظم
- لا توجد ديون كبيرة
إن التاريخ الوظيفي المستقر والدخل المنتظم هما المؤشران الرئيسيان اللذان تستخدمهما البنوك لتقييم ملاءة العميل. تفضل البنوك العملاء الذين يعملون لفترة طويلة ولديهم دخل ثابت. وهذا يشير إلى أن المقترض لديه مصدر دخل ثابت لسداد القرض.
بالإضافة إلى ذلك، تقوم البنوك بتحليل ديون المقترض الأخرى بعناية. إذا كان لدى العميل ديون كبيرة بالفعل، فقد يقرر البنك أنه لن يكون قادراً على تحمل العبء الإضافي في شكل قرض عقاري. لذلك، قبل التقدم بطلب إلى البنك للحصول على قرض الرهن العقاري، يوصى بتقليل ديونك الحالية قدر الإمكان.
تجدر الإشارة أيضاً إلى أن البنوك قد تطلب دبي من المقترض إثبات دخله. ويمكن أن يكون ذلك شهادة دخل أو كشف حساب بنكي أو أي مستند آخر يثبت دخلك. وبدون هذا الإثبات، سيكون من الصعب الحصول على قرض عقاري.
دور مؤشر مؤشر DTI
يلعب مؤشر DTI (نسبة الدين إلى الدخل) دورًا مهمًا في عملية الموافقة على الرهن العقاري. يسمح هذا المؤشر للبنك بتقييم مقدار ما ينفقه العميل من دخله على سداد الديون.
- تقييم التزامات الديون الحالية
- التأثير على قرار البنك
- أهمية فهم البنوك لالتزامات الديون الحالية للعملاء
- طرق تحسين درجة DTI الخاصة بك
البنوك في دبيكما هو الحال في بقية دول العالم، فإن البنك ملزم بأخذ هذا المؤشر في الاعتبار عند اتخاذ قرار الموافقة على قرض الرهن العقاري. إذا كان المقترض لديه بالفعل التزامات ديون كبيرة، فقد يقرر البنك أن المقترض لن يكون قادراً على تحمل العبء الإضافي لقرض الرهن العقاري.
لذلك، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من أحد البنوك، يُنصح بتقليل ديونك الحالية قدر الإمكان. قد يشمل ذلك سداد بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو غيرها من الديون في وقت مبكر. يجدر بك أيضاً النظر في نفقاتك الشهرية والبحث عن طرق لتقليلها.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد زيادة دخلك أيضًا في تحسين درجة DTI الخاصة بك. قد يكون ذلك من خلال الترقية في وظيفتك الحالية، أو وظيفة بدوام جزئي، أو حتى بدء عمل تجاري صغير.
من المهم أن تتذكر أن تحسين درجة DTI هي عملية تستغرق وقتًا وتخطيطًا. ولكن الجهد المبذول في تحسينها يمكن أن يزيد بشكل كبير من فرصك في الحصول على الموافقة على قرض الرهن العقاري.
الحاجة إلى الدفع المسبق
عندما تشتري عقارات في دبي من الشروط المهمة للحصول على قرض الرهن العقاري إيداع دفعة مقدمة. تطلب البنوك من المشتري إيداع مبلغ معين من المال كدفعة مقدمة.
- النسبة المئوية الدنيا للدفعة المقدمة
- التأثير على قرار البنك
- أهمية التخطيط المسبق للدفع المسبق
في الوقت الحالي، يبلغ الحد الأدنى لنسبة الدفعة الأولى المطلوبة للموافقة على قرض الرهن العقاري في دبي 25% من قيمة العقار. وهذا يعني أنك إذا كنت تخطط لشراء عقار بقيمة مليون دولار، ستحتاج إلى دفعة أولى بقيمة 250,000 دولار.. هذه النقطة مهمة يجب أخذها في الاعتبار عند التخطيط مشتريات العقارات.
ومع ذلك، يجدر بنا أن نتذكر أن حجم الدفعة الأولى يمكن أن يؤثر ليس فقط على الموافقة على القرض، ولكن أيضًا على شروطه. فكلما كانت الدفعة الأولى أكبر، انخفض معدل الفائدة والدفعة الشهرية. لذلك، إذا كانت لديك القدرة على دفع دفعة أولى أكبر، فقد يكون ذلك مفيداً على المدى الطويل.
لا تنسَ أيضاً التكاليف الإضافية المرتبطة بشراء عقار مثل التأمين والعمولات وما إلى ذلك. يجب مراعاة جميع هذه العوامل عند التخطيط لميزانية شراء العقار.
نصائح من الخبراء
الشراء عقارات في دبي قد تكون مهمة شاقة، خاصة إذا لم تكن على دراية بالظروف والمتطلبات المحلية. في هذه الحالة، يمكن أن تكون الاستعانة بوكيل عقاري خبير حلاً رائعاً.
- المساعدة في اختيار العقار
- الخيارات التي تناسب ميزانية العميل وتفضيلاته
- تسهيل عملية الشراء
- استشارات قروض الرهن العقاري
يتمتع المتخصصون في الوكالة بخبرة واسعة في سوق العقارات في دبي ويمكنهم مساعدتك في العثور على العقار المثالي الذي يناسب ميزانيتك وتفضيلاتك. كما يمكنهم مساعدتك في التفاوض مع البائعين والبنوك، مما يجعل عملية شراء العقار أسهل بكثير.
يمكن للخبراء أيضاً تزويدك بنصائح حول قروض الرهن العقاري، ومساعدتك في تقييم قدرتك على السداد ومساعدتك في العثور على برنامج القرض العقاري الأنسب لك. كما يمكنهم مساعدتك في فهم خصوصيات وعموميات عملية الموافقة على قرض الرهن العقاري في دبي وزيادة فرصك في الحصول على قرض الرهن العقاري.
وبالتالي، فإن الاتصال بوكالة عقارية لن يساعدك في توفير الوقت والجهد في العثور على عقار مناسب فحسب، بل سيزيد أيضاً من فرصك في الحصول على قرض عقاري.
تعتمد الموافقة على قرض الرهن العقاري في دبي على العديد من العوامل بما في ذلك الاستقرار الوظيفي، ودرجة DTI، ومبلغ الدفعة الأولى وغيرها. سيساعدك فهم هذه المتطلبات والشروط على الاستعداد لعملية الحصول على قرض الرهن العقاري وزيادة فرصك في الحصول على الموافقة.
تشمل المتطلبات الأساسية تاريخ وظيفي مستقر، ودخل منتظم، والحد الأدنى من الديون، وإثبات الدخل من خلال شهادة راتب أو كشوف حسابات بنكية.
عادةً ما يكون الحد الأدنى للدفعة المقدمة 25% من قيمة العقار.
نعم، تفضل البنوك المقترضين الذين لديهم تاريخ وظيفي طويل ومستقر، لأن هذا يدل على موثوقية مصدر الدخل.
تشمل المستندات إثبات الدخل وجواز السفر وتأشيرة الإقامة (للأجانب) وغيرها من المستندات التي يطلبها البنك.
تُظهر نسبة الدين إلى الدخل (DTI) مقدار دخلك الذي يذهب لسداد ديونك. كلما انخفضت نسبة الدين إلى الدخل، زادت فرصك في الحصول على الموافقة.
إن وجود ديون كبيرة يمكن أن يؤثر سلباً على قرار البنك، لذا يُنصح بتخفيض الديون قبل تقديم الطلب.
يمكنك تحسين فرصك من خلال تقليل ديونك الحالية وزيادة دخلك وتقديم مجموعة كاملة من المستندات المطلوبة.
ليس بالضرورة، ولكن يمكن للوكالات أن تجعل عملية العثور على عقار والتفاوض مع البنك أسهل.
نعم، من الممكن السداد المبكر، ولكن قد يتم تطبيق غرامات أو رسوم وفقًا لشروط اتفاقية القرض الخاص بك.
تشمل التكاليف الإضافية رسوم تسجيل المعاملات والتأمين على الممتلكات والرهن العقاري والرسوم المصرفية المحتملة.
الأخبار الموصى بها
