كيفية فتح حساب في دبي في عام 2024

كاتب المقال:

أنتوني بوفكون

أخصائي عقارات الإمارات العربية المتحدة

التاريخ:  02.03.2024

وقت القراءة 14 دقيقة

المشاهدات:  1٬487

أصبحت دبي والإمارات العربية المتحدة لاعبين بارزين في الساحة المالية الدولية، حيث تجذب المستثمرين ورجال الأعمال من جميع أنحاء العالم بفضل سياساتها الاقتصادية التقدمية واستقرارها ومستوى المعيشة المرتفع. سيخبرك هذا الدليل المتعمق بكل ما تحتاج إلى معرفته حول فتح حساب مصرفي في دبي والإمارات العربية المتحدة في عام 2024. نحن نغطي كل شيء بدءاً من نظرة عامة على النظام المصرفي إلى عملية فتح الحساب، بالإضافة إلى نصائح الخبراء والإجابات على الأسئلة الشائعة.

نظرة عامة على النظام المصرفي في دبي والإمارات العربية المتحدة

يُعد النظام التنظيم المصرفي في دبي والإمارات العربية المتحدة من أكثر الأنظمة المصرفية استقراراً وموثوقية في العالم. تقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة مجموعة واسعة من الخدمات لتلبية الاحتياجات المختلفة لعملائها. وفيما يلي جدول يقدم لمحة عامة عن بعض هذه الخدمات:

وبالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من البنوك خدمات مصرفية عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم من أي مكان في العالم، وهو أمر مناسب بشكل خاص لغير المقيمين ورجال الأعمال الدوليين.

لماذا تختار دبي والإمارات العربية المتحدة للعمليات المصرفية؟

لقد أصبحت دبي والإمارات العربية المتحدة مركزاً مالياً عالمياً يجذب كبرى البنوك والمؤسسات المالية الدولية. يوفر ذلك إمكانية الوصول إلى شبكة مصرفية دولية ويسهّل المعاملات الدولية. سواءً كانت تحويلات مالية أو معاملات تجارية أو صفقات استثمارية، تضمن دبي والإمارات العربية المتحدة تنفيذ المعاملات بكفاءة وفي الوقت المناسب.

بالإضافة إلى ذلك، توفر الإمارات العربية المتحدة فرصاً فريدة للاستثمار وتوسيع الأعمال التجارية. توفر المناطق الحرة في دبي والإمارات الأخرى شروطاً خاصة للأعمال، مثل الإعفاء الضريبي، والملكية الكاملة للأجانب، وحرية استيراد وتصدير رؤوس الأموال.

من المهم أن نلاحظ أن الإمارات العربية المتحدة تعمل بنشاط على تطوير التكنولوجيا المالية والتقنيات الرقمية في القطاع المصرفي. وهذا يعني أن عملاء الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة لديهم إمكانية الوصول إلى أحدث الابتكارات مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتعرف على الهوية باستخدام القياسات الحيوية والمحافظ الرقمية وغيرها من الحلول المتقدمة.

وأخيراً، تتمتع الإمارات العربية المتحدة بواحدة من أعلى درجات الاستقرار السياسي والاقتصادي في منطقة الشرق الأوسط. وهذا يجعلها مكانًا مثاليًا للاحتفاظ بالأصول وإجراء العمليات المصرفية، خاصةً في أوقات عدم الاستقرار العالمي.

مزايا النظام المصرفي الإماراتي مقارنة بالدول الأخرى

فئات الحسابات المصرفية

تتوفر أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية في دبي والإمارات العربية المتحدة لتلبية الاحتياجات والمتطلبات المختلفة للعملاء. ويشمل ذلك الحسابات المصرفية الشخصية للمقيمين وغير المقيمين، وحسابات الشركات للشركات المحلية والدولية، والحسابات المتخصصة للشركات المسجلة في المناطق الحرة وشركات الأوفشور.

الحسابات المصرفية الشخصية

تقدم الحسابات المصرفية الشخصية في دبي والإمارات العربية المتحدة العديد من المزايا، بما في ذلك أسعار الفائدة التنافسية، وإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية مثل بطاقات الخصم والائتمان، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والقدرة على استلام راتبك مباشرةً في الحساب. كما تقدم البنوك أيضاً حسابات متخصصة للطلاب والمتقاعدين والنساء مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم الفريدة.

حسابات الشركات

تم تصميم حسابات الشركات في دبي والإمارات العربية المتحدة لتلبية احتياجات الشركات. فهي توفر للشركات إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك بطاقات الشركات، وخدمات إدارة النقد، والتمويل التجاري، وغير ذلك الكثير. كما تسهِّل حسابات الشركات أيضاً المعاملات الدولية وصرف العملات، مما يجعلها خياراً مثالياً للشركات التي تمارس أعمالها على المستوى الدولي.

حسابات الشركات في المناطق الحرة وشركات الأوفشور

كما يمكن للشركات المسجلة في المناطق الحرة وشركات الأوفشور في الإمارات العربية المتحدة فتح حسابات مصرفية. تقدم هذه الحسابات عدداً من المزايا بما في ذلك سهولة ممارسة الأعمال التجارية، والمزايا الضريبية والسرية. كما أنها تتيح للشركات الوصول إلى الأسواق الدولية وتسهيل المعاملات الدولية.

الياقوت الأزرق

من $583 200

دبي، الإمارات العربية المتحدة، الصفا

برج دافينشي

من $1 339,200 339,200

دبي، الإمارات العربية المتحدة

W1NNER

من $284T284 455

دبي، الإمارات العربية المتحدة، JVT

99 بارك بليس

من $171 553 553

دبي، الإمارات العربية المتحدة

إطلالات على بحيرة سمانا

من $172 530 530

دبي، الإمارات العربية المتحدة

الجوهرة

من $138 510 510

دبي، الإمارات العربية المتحدة

يعتمد اختيار نوع الحساب المصرفي المناسب في دبي والإمارات العربية المتحدة على احتياجاتك وظروفك الفردية. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للعيش والعمل في الإمارات العربية المتحدة، فقد يكون الحساب المصرفي الشخصي هو الخيار الأنسب لك. أما إذا كنت تمتلك شركة وتخطط لإدارة الأعمال التجارية في الإمارات العربية المتحدةسيكون حساب الشركات هو الأنسب. من المهم إجراء بحث شامل والتشاور مع مستشار مصرفي لاتخاذ القرار الصحيح.

متطلبات فتح الحساب

لفتح حساب مصرفي في دبي أو الإمارات العربية المتحدة، ستحتاج إلى تقديم عدد من المستندات للتحقق منها. وتشمل هذه المستندات ما يلي:

• جواز سفر ساري المفعول:: هذه هي الوثيقة الرئيسية المطلوبة لفتح حساب مصرفي. وقد تطلب بعض البنوك أيضاً تأشيرة دخول، خاصة إذا كنت أجنبياً.
• إثبات العنوان: يمكن أن تكون فاتورة مرافق أو عقد إيجار أو أي مستند آخر يثبت عنوان إقامتك في الإمارات العربية المتحدة.
• المستندات التي تثبت التوظيف أو العمل:: يمكن أن يكون ذلك عقد عمل أو رخصة عمل أو أي وثيقة أخرى تثبت توظيفك أو عملك.
• توفر الحد الأدنى من الرصيد المتاح: قد تطلب منك بعض البنوك في الإمارات العربية المتحدة أن يكون لديك حد أدنى معين من الرصيد في حسابك في جميع الأوقات.
• بيان الدخل:: في بعض الحالات، قد يطلب البنك شهادة دخل لتأكيد قدرتك على إدارة الحساب.

• تأكيد رقم تعريف دافع الضرائب:: إذا كنت مقيمًا ضريبيًا في بلد آخر، فقد يُطلب منك تقديم رقم تعريف دافع الضرائب الخاص بك.
• شهادة تصنيف ائتماني جيد:: قد تطلب بعض البنوك شهادة تصنيف ائتماني جيد من بنك سابق.
• طلب فتح الحساب: سوف تحتاج إلى إكمال وتوقيع نموذج طلب الحساب الذي يقدمه البنك.
• بالنسبة لحسابات الشركات:: قد تحتاج إلى تقديم المستندات التأسيسية للشركة مثل النظام الأساسي، وشهادة التأسيس، وقرار تعيين أعضاء مجلس الإدارة، وما إلى ذلك.
• التحقق من الامتثال لمعايير البنك:: تطبق البنوك في الإمارات العربية المتحدة معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بصرامة. لذلك، قد تقوم بإجراء فحص للتأكد من الامتثال لهذه المعايير قبل فتح الحساب.

نظرة عامة على بنك الإمارات العربية المتحدة

يوجد العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة، ويقدم كل منها خدمات وعروضاً فريدة من نوعها.

1. بنك الإمارات دبي الوطني:: وهو أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة من حيث إجمالي الأصول. يقدم بنك الإمارات دبي الوطني مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة والشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية بالإضافة إلى المنتجات والخدمات الإسلامية. كما يقدم البنك تطبيقاً للهاتف المحمول لراحة العملاء لإدارة حساباتهم وتحويل الأموال وإجراء المعاملات الأخرى.
2. أبو ظبي البنك التجاري (ADCB):: يعد بنك أبوظبي التجاري أحد أكبر البنوك في الإمارات العربية المتحدة ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة والشركات والخدمات المصرفية الإسلامية. كما يقدم بنك أبوظبي التجاري خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لراحة عملائه.
3. بنك دبي الإسلامي (DIB):: بنك دبي الإسلامي هو أول بنك إسلامي في العالم يقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية الإسلامية. ويشتهر بنك دبي الإسلامي بمنتجاته وخدماته المبتكرة التي تتماشى مع المبادئ الإسلامية.
4. بنك المشرق:: بنك المشرق هو أحد أقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة والشركات والخدمات المصرفية الإسلامية. كما يقدم المشرق خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لراحة عملائه.

من المهم ملاحظة أن هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار بنك في الإمارات العربية المتحدة، بما في ذلك سمعة البنك، والمنتجات والخدمات المقدمة، ومستويات خدمة العملاء، والأسعار والرسوم. يُنصح أيضاً بالمقارنة بين البنوك المختلفة وعروضها قبل اتخاذ القرار.

خطوات فتح حساب مصرفي

1. اختيار البنك ونوع الحساب:: هناك العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة التي تقدم أنواعاً مختلفة من الحسابات بما في ذلك الحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وحسابات الودائع وحتى الحسابات الإسلامية. يعتمد اختيارك على احتياجاتك الشخصية والمالية.
2. إعداد المستندات:: لفتح حساب مصرفي في الإمارات العربية المتحدة ستحتاج إلى المستندات التالية:: جواز السفر والتأشيرة وخطاب من صاحب العمل (إذا كنت موظفًا) وإثبات العنوان وربما بعض المستندات الأخرى حسب البنك.
3. تقديم الطلب:: بمجرد أن تجمع كل المستندات اللازمة، يمكنك التقدم بطلب لفتح حساب. يمكنك القيام بذلك شخصيًا في البنك أو عبر الإنترنت إذا كان البنك يقدم هذه الخدمة.
4. التحقق من المستندات:: سيتحقق البنك من مستنداتك ومعلوماتك. وقد يطلبون في هذا الوقت مستندات أو معلومات إضافية.
5. فتح الحساب: بعد نجاح عملية التحقق، سيتم فتح حسابك. سيزودك البنك بمعلومات حسابك، بما في ذلك رقم الحساب ومعلومات تسجيل الدخول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
6. استخدام الحساب: الآن وبعد أن أصبح لديك حساب، يمكنك البدء في استخدامه لتلبية احتياجاتك المالية. ويمكن أن يشمل ذلك عمليات الإيداع والسحب النقدي والتحويلات المالية وسداد الفواتير وغير ذلك.
7. صيانة الحساب: تذكر أن فتح الحساب هو مجرد البداية. ستحتاج أيضًا إلى الحفاظ على حسابك، وتتبع رصيدك، ودفع أي رسوم، وما إلى ذلك.
8. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة خدمات مصرفية عبر الإنترنت تتيح لك إدارة حسابك وإجراء التحويلات ودفع الفواتير وما إلى ذلك من أي مكان وفي أي وقت.
9. السلامة: من المهم الحفاظ على أمان حسابك المصرفي. لا تشارك أبداً بياناتك الشخصية أو المصرفية مع أي شخص. كن متيقظاً لأي سلوك أو رسائل مشبوهة واتصل دائماً بالبنك الذي تتعامل معه إذا كانت لديك أي مخاوف.

ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة

تقدم جميع البنوك في الإمارات العربية المتحدة خدمات مصرفية عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم وإجراء المعاملات وتتبع أموالهم من أي مكان في العالم. توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة الراحة والكفاءة ومستوى عالٍ من الأمان، مما يجعلها خياراً مثالياً لرجال الأعمال والمستثمرين الدوليين.

• تعدد اللغات:: تدعم معظم المواقع الإلكترونية المصرفية وتطبيقات الهاتف المحمول في الإمارات العربية المتحدة لغات متعددة، بما في ذلك العربية والإنجليزية، لضمان سهولة الاستخدام للعملاء الدوليين.
• معاملات سريعة وبسيطة:: تتيح لك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إجراء المدفوعات وتحويل الأموال وطلب دفاتر الشيكات ودفع الفواتير وغير ذلك، كل ذلك في أي وقت من النهار أو الليل.
• تطبيقات الجوال: معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة لديها تطبيقات للهواتف المحمولة توفر جميع الميزات المصرفية عبر الإنترنت وتتيح للعملاء إدارة حساباتهم أثناء التنقل.

• السلامة:: تستخدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة تقنيات أمنية متقدمة لضمان سلامة حسابات عملائها ومعاملاتهم. ويشمل ذلك المصادقة الثنائية وتشفير البيانات والتحديثات الأمنية المنتظمة.
• معاملات صرف العملات الأجنبية:: تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة إجراء المعاملات بعملات متنوعة، وهو أمر مناسب بشكل خاص لأولئك الذين يسافرون بشكل متكرر أو يقومون بأعمال تجارية دولية.
• دعم العملاء: تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة خدمة دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لأي استفسارات أو مشكلات متعلقة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• التخطيط والتتبع:: تقدم بعض البنوك أدوات تخطيط الميزانية وتتبع النفقات لمساعدة العملاء على مراقبة وإدارة شؤونهم المالية.
• الإشعارات الإلكترونية: يمكن للعملاء إعداد تنبيهات عبر البريد الإلكتروني لمختلف المعاملات على حساباتهم، مما يساعدهم على البقاء على اطلاع على جميع المعاملات المالية.

فرص الاستثمار لأصحاب الحسابات

يمكن لأصحاب الحسابات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة الوصول إلى مجموعة واسعة من الفرص الاستثمارية.

• الإيداعات:: هذه واحدة من أسهل الطرق وأكثرها أمانًا للاستثمار. يمكن لأصحاب الحسابات فتح حساب وديعة وكسب فائدة على أموالهم المستثمرة. تقدم الإمارات العربية المتحدة أنواعًا مختلفة من الودائع بما في ذلك الودائع الادخارية والودائع لأجل والودائع ذات العائد المرتفع.
• الأسهم:: الاستثمار في أسهم الشركات هو خيار شائع آخر لأصحاب الحسابات. تقدم بنوك الإمارات العربية المتحدة وسطاء لشراء وبيع الأسهم في البورصات المحلية والدولية.
• السندات:: السندات هي أوراق مالية تمثل أموالاً مقترضة مقدمة من شركة أو حكومة. ويمكن لأصحاب الحسابات شراء السندات والحصول على مدفوعات فائدة منتظمة.
• صناديق الاستثمار المشترك:: هي صناديق استثمارية تجمع الأموال من عدة مستثمرين للاستثمار في محفظة من الأوراق المالية. ويستطيع أصحاب الحسابات الاستثمار في هذه الصناديق وكسب الدخل في شكل أرباح أسهم أو أرباح رأسمالية.
• العقارات:: تقدم بنوك الإمارات العربية المتحدة أيضًا منتجات الرهن العقاري التي تسمح لأصحاب الحسابات بالاستثمار في العقارات. يمكن أن يوفر الاستثمار في العقارات إيرادات الإيجاربالإضافة إلى الزيادة المحتملة في قيمة العقار.

• الذهب والمعادن الثمينة الأخرى:: يمكن لأصحاب الحسابات الاستثمار في الذهب والمعادن الثمينة الأخرى، والتي غالبًا ما تُعتبر ملاذًا آمنًا في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي.
• حسابات الاستثمار:: تقدم بعض البنوك في الإمارات العربية المتحدة حسابات استثمارية متخصصة توفر إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات الاستثمارية.
• خطط المعاشات التقاعدية:: يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا الاستثمار في خطط التقاعد التي تقدم مزايا ضريبية وتساعد على الادخار للتقاعد.
• الاستثمار في الشركات الناشئة:: الإمارات العربية المتحدة هي إحدى المناطق الرائدة في مجال الابتكار والشركات الناشئة. ويمكن لأصحاب الحسابات الاستثمار في هذه الشركات الناشئة وكسب عوائد عالية في حال نجاح الشركة الناشئة.
• الاستثمار في العملات المشفرة:: على الرغم من التقلبات، توفر العملات الرقمية مثل البيتكوين فرصًا لتحقيق عوائد مرتفعة. وقد بدأت بعض البنوك في الإمارات العربية المتحدة في تقديم خدمات الاستثمار في العملات الرقمية.

من المهم أن تتذكر أن جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر، ومن المهم إجراء بحث شامل و/أو استشارة مستشار مالي قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

قصص النجاح

لقد نجح العديد من رواد الأعمال والمستثمرين بالفعل في فتح حسابات مصرفية في الإمارات العربية المتحدة واستخدامها لدعم أعمالهم واستراتيجياتهم الاستثمارية.

• نجح رائد أعمال في مجال تكنولوجيا المعلومات في فتح حساب تجاري في الإمارات العربية المتحدة. وقد مكنه ذلك من تحسين علاقاته مع العملاء والشركاء الدوليين، حيث يمكنه الآن قبول المدفوعات بعملات مختلفة دون أي صعوبات. وعلاوة على ذلك، وبفضل الخدمات المصرفية عالية الجودة، تمكن من تحسين نظام إدارته المالية بشكل كبير.
• قام مستثمر عقاري بفتح حساب في الإمارات العربية المتحدة لإدارة استثماراته. وبفضل النظام المصرفي في الإمارات العربية المتحدة، تمكن من الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات الاستثمارية التي ساعدته على توسيع محفظته وزيادة عوائده.

• فتح صاحب شركة ناشئة للتجارة الإلكترونية حساباً تجارياً في الإمارات العربية المتحدة لتبسيط عملية قبول المدفوعات من عملائه حول العالم. كما استخدم الحساب للاستثمار في أعماله وتوسيع عملياتها.
• قام تاجر دولي بفتح حساب في الإمارات العربية المتحدة لتسهيل أنشطته التجارية. وبفضل الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة، تمكن من معالجة المدفوعات الدولية بسرعة وكفاءة، مما منحه ميزة تنافسية في السوق.

تُعد قصص نجاحهم بمثابة مصدر إلهام ودليل على أن النظام المصرفي الإماراتي يقدم بالفعل العديد من المزايا والفرص.

يُعدّ فتح حساب مصرفي في دبي أو الإمارات العربية المتحدة خطوة مهمة لأي رجل أعمال أو مستثمر يتطلع إلى التوسع دولياً. مع وجود اقتصاد مستقر، ونظام مصرفي متقدم وجاذبية السياسة الضريبية في الإمارات العربية المتحدة أصبحت المكان المثالي لفتح حساب مصرفي.